Errores que encarecen tu préstamo

Tomar un préstamo puede ser la clave para alcanzar metas como adquirir una vivienda, impulsar un negocio o consolidar deudas. Sin embargo, cometer errores comunes en tu solicitud puede disparar el costo final y afectar tu salud financiera a largo plazo. En este artículo descubrirás cuáles son las fallas más frecuentes, sus consecuencias y cómo evitarlas para ahorrar miles de pesos.

Solicitar más dinero del necesario

Una de las equivocaciones más extendidas es pedir de más como colchón para imprevistos. Aunque suena razonable, incrementar el monto solicitado genera intereses adicionales sin motivo real. Imagina a Laura, quien pidió $200 000 aunque solo necesitaba $150 000. A lo largo de un crédito a cinco años con una tasa media, pagó más de $25 000 extras en intereses.

Un préstamo mayor aumenta:

• El monto de la cuota mensual.
• El total de intereses a lo largo del plazo.
• La presión sobre tu presupuesto.

Antes de solicitar, elabora un presupuesto detallado de gastos y sé realista con tu capacidad de pago.

Comparar diferentes ofertas de préstamo

Aceptar la primera propuesta es un lujo que pocas finanzas bostezan. Cada institución maneja tasas, comisiones y condiciones distintas. Sin un análisis comparativo riguroso, podrías estar resignando ahorros significativos.

Para comparar correctamente:

• Busca al menos tres ofertas de bancos y financieras.
• Solicita el desglose del Costo Financiero Total (CFT).
• Evalúa plazos, montos y requisitos.

Verificar y cotejar te permitirá identificar la opción con tarifas más competitivas y menores cargos ocultos.

Ignorar el Costo Financiero Total (CFT)

Muchas personas centran su atención solo en la tasa de interés nominal. Sin embargo, el CFT agrupa todos los gastos asociados: intereses, seguros, comisiones y otros cargos. Un préstamo con tasa baja puede tener un CFT elevado si incluye múltiples seguros obligatorios o comisiones de apertura altas.

Ejemplo: Una hipoteca con tasa nominal del 8 % y CFT del 12 % frente a otra con tasa al 9 % pero CFT del 10 % puede resultar hasta 15 % más cara la primera oferta.

Desconocer cargos y comisiones asociados

Además del interés, un crédito conlleva costos que suelen pasarse por alto. Entre ellos:

• Gastos de emisión.
• Tarifas administrativas.
• Costos de evaluación de riesgo.
• Seguros obligatorios (vida, incendio, hipoteca).
• Gastos de escrituración en hipotecas.
• Tasas gubernamentales y primas de depósito.

Subestimar estos cargos equivale a firmar un préstamo “más caro” de lo que piensas. Consultar el detalle de todos los conceptos incluidos evitará sorpresas desagradables al cierre.

Pasar por alto términos y condiciones

Firmar sin leer la letra chica puede acarrear penalizaciones por pagos anticipados, cobros por retrasos y ajustes de tasa automáticos. Estos aspectos suelen figurar en cláusulas con condiciones específicas que conviene revisar con lupa antes de dar la firma.

Pregunta siempre:

• ¿Cuál es el recargo por pago tardío?
• ¿Existen penalizaciones por amortización anticipada?
• ¿Cómo se ajusta la tasa durante el plazo?

La claridad contractual es fundamental para evitar cargos sorpresa.

Mentir u ocultar información

Alterar datos o exagerar ingresos puede facilitar la aprobación, pero compromete tu capacidad real de pago. Si el crédito se autoriza con base en información falsa, corres el riesgo de sobreendeudarte y de enfrentar productos que, al final, resultan insostenibles.

Lo ideal es presentar información veraz y documentada para acceder al monto y plazo adecuados.

Impacto en el historial crediticio

Un mal manejo del préstamo (retrasos, impagos, refinanciamientos constantes) deteriora tu score. Esto no solo encarece el crédito actual, sino que eleva el costo de futuros préstamos y puede cerrar la puerta a mejores condiciones.

Para cuidar tu historial:

• Paga puntualmente cada cuota.
• Evita refinanciar sin necesidad real.
• Mantén un nivel de endeudamiento saludable (deuda inferior al 30 % de tus ingresos).

Errores en el reporte de crédito

Información incorrecta en buró (cuentas duplicadas, datos mal escritos o historiales reintegrados) puede bajar tu puntuación crediticia y encarecer préstamos. Revisar y corregir tu reporte es tan importante como comparar ofertas. Un informe limpio se traduce en mejores tasas y condiciones.

Comparativa de costos de ejemplo

Consejos para ahorrar en tu préstamo

• Sé honesto y presenta documentación real.
• Compara al menos tres instituciones.
• Revisa a detalle el CFT, no solo la tasa nominal.
• Controla el monto solicitado y el plazo.
• Cuida tu historial crediticio con pagos puntuales.
• Actualiza y corrige tu reporte de crédito periódicamente.

Conclusión

La diferencia entre un préstamo económico y uno gravoso radica en la información y la planificación. Evitar errores que encarecen tu préstamo te permitirá aprovechar al máximo tu endeudamiento y proteger tu futuro financiero. Empieza hoy mismo a comparar ofertas, indaga cada cargo y mantén un historial intachable. De esa manera, tus proyectos contarán con el respaldo financiero que merecen, sin que el costo se convierta en una carga.